Investir : les 3 points forts du nouveau Plan Epargne Retraite

Le nouveau Plan d’épargne retraite se reconnaît à de nombreux points forts par rapport aux anciens contrats de retraite. Il répond à plusieurs objectifs, dont le principal est de garantir des vieux jours confortables à son titulaire. Voici les 3 points forts de ce produit issu de la loi PACTE.

Une retraite confortable en tous points

Le PER permet de compléter de faibles revenus au moment du départ à la retraite ; les versements effectués tout au long de la phase de constitution du capital sont convertis en rentes viagères. Celles-ci seront alors perçues en complément de la retraite de base versée par la caisse de l’État. L’épargnant pourra maintenir un certain niveau de vie jusqu’à son décès.

Le PER donne également la possibilité à l’épargnant de se servir intégralement de son capital et ce, de manière libre et sans contrainte quelconque. Il peut aussi décider de retirer ce capital en plusieurs fois, c’est-à-dire suivant un fractionnement programmé par ses propres soins. Il est donc recommandé de bien calculer le montant à retirer afin de prévoir l’impôt sur le revenu à payer.

Le PER est également une excellente solution de défiscalisation sur le long terme puisque les versements sont déductibles de son impôt sur le revenu, et plus précisément de ses revenus imposables. Ainsi, plus le montant qui alimente le PER est élevé, plus la réduction d’impôt est intéressante.

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La possibilité d’acheter sa résidence principale à tout moment

Le titulaire du PER peut désormais retirer son capital à tout moment s’il souhaite financer l’achat ou la construction de sa résidence principale. Attention car cette sortie est fiscalisée. Il vaut donc mieux là aussi, prévoir à l’avance l’impôt à payer et ne retirer que le montant requis. Le reste pourra alors être conservé dans le but d’être fructifié jusqu’au départ à la retraite par exemple.

Cette sortie anticipée en capital s’ajoute aux 5 autres conditions préconisées par les anciens contrats d’épargne : invalidité, décès du conjoint, surendettement, fin de la perception des allocations de chômage, liquidation judiciaire de l’entreprise d’un travailleur indépendant.

La portabilité du produit

Le PER comporte 3 sous-produits qui sont les suivants :

  • le PER individuel si l’épargnant est un indépendant, un demandeur d’emploi ou un simple épargnant souhaitant compter sur des revenus garantis à la retraite
  • le PER collectif si l’épargnant est un salarié qui perçoit des intéressements, des abondements et des participations et qu’il souhaite y apporter ses propres versements volontaires
  • le PER catégoriel si l’épargnant est un salarié qui réalise des versements obligatoires et qui bénéficie de cotisations obligatoires versées par son employeur.

Ainsi, plus besoin de souscrire à de nouveaux produits à chaque fois que l’épargnant change de situation professionnelle. Il conserve en effet le même contrat qui est géré par la même entreprise (qui peut être une compagnie d’assurance, une banque ou encore une mutuelle). Les frais de transfert de l’épargne ne seront pas appliqués si le contrat a été souscrit depuis plus de 5 ans.

Par conséquent, afin de profiter de tous ces avantages, les titulaires des anciens contrats ont intérêt d’ores et déjà à opérer un transfert de leur capital depuis ces derniers vers le nouveau PER. Ils peuvent toutefois décider de toujours les conserver, mais ils seront alors privés de toutes ces nouvelles opportunités découlant de la loi PACTE.

L’épargnant en assurance-vie a aussi la possibilité d’y placer son capital au sein du Plan d’épargne retraite, toujours afin de profiter de cette portabilité. Cette opération n’est cependant pas encore faisable avant quelques années. Quoi qu’il en soit, une simulation peut déjà être réalisée par rapport aux objectifs de l’épargnant (sortie en rentes, sortie en capital, sortie en rentes-capital).

Pourquoi vous devez investir dans les EHPAD : les facteurs clés du succès

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Les seniors en perte d’autonomie sont nombreux à rejoindre les établissements d’hébergement pour personnes âgées dépendantes (EHPAD). Ils y sont en effet accueillis conformément à leur situation de dépendance, qu’elle soit partielle ou totale. Ils y reçoivent les soins et les suivis au quotidien, dans un environnement spécialement adapté à leurs besoins. Cela quel que soit le statut de (un EHPAD conventionné, vous placez votre argent dans la qualité et par conséquent, dans un actif tangible pérenne, puisqu’il bénéficie entre autres de l’appui de l’État. Ce, en contrepartie de la signature de cet accord susmentionné.

L’EHPAD étant un logement meublé, équipé et totalement géré par son exploitant, l’investisseur est délesté de toute charge afférente à la mise en location et à la gestion de baux. L’acquisition, l’entretien, la rénovation et la revente sont également endossés par l’exploitant. En revanche, l’investisseur bénéficie de tous les avantages de la location meublée, dont le rendement d’une part, et la défiscalisation issue du statut de LMNP d’autre part.

 

Les facteurs clés du succès

Les EHPAD se différencient des autres structures telles que les maisons de retraite, les EHPA (établissement d’hébergement pour personnes âgées), les MAPA (maisons d’accueil pour personnes âgées) ou encore les MAPAD (maisons d’accueil pour personnes âgées dépendantes). En effet, les EHPAD ont été conçus en réponse aux attentes et aux exigences des seniors d’aujourd’hui, et privilégient la modernité et la sécurité. De plus, ils sont médicalisés et ont la capacité d’accueillir des seniors dépendants grâce à leur aménagement et à la mise à disposition d’une équipe spécialement formée à cet effet. En plus du personnel médical affecté à l’EHPAD, un personnel paramédical spécialisé est également à la disposition des seniors en fonction de leurs besoins.

C’est l’augmentation de la population vieillissante qui fait le succès des EHPAD. Environ 13.4 millions de seniors ont atteint l’âge de 65 ans au 1er janvier 2019 selon les statistiques de l’INSEE. Ce qui représente 20% de la population. De manière générale, les seniors demeurent encore autonomes jusqu’à l’âge de 70 ans, tandis que la dépendance ne se déclenche qu’à partir de l’âge de 75 ans à 80 ans pour la majorité d’entre eux. Du fait de cette demande grandissante, les lits demeurent insuffisants et les chambres se remplissent rapidement, donnant lieu à un taux de remplissage et d’occupation quasi proche des 100%. On n’observe généralement pas de turnover dans les EHPAD – à la différence des logements classiques ; les résidents choisissent d’y loger pour le long terme et jusqu’à leur fin de vie pour une grande majorité d’entre eux.

Par ailleurs, les EHPAD ne cessent d’innover, en s’appuyant sur l’intelligence artificielle) [...]

Comment choisir une agence immobilière ?

L'achat ou la vente d'une maison est l'une des décisions les plus importantes dans la vie d'une personne. Il peut également s'agir d'un processus très complexe et déroutant. C'est pourquoi il est important de choisir la bonne agence immobilière pour vous aider dans ce processus. Il existe de nombreux facteurs à prendre en compte lors de cette décision, mais nous avons compilé pour vous les cinq plus importants. [...]

Combien de cartes de crédit devrions-nous avoir ?

La réponse : Cela dépend. Voici ce qu'il faut considérer lorsque vous déterminez le bon chiffre pour vos finances, vos objectifs et votre style de vie. De nos jours, il est courant d'avoir plusieurs cartes de crédit, mais est-ce une bonne idée ? Oui, si vous voulez plus de flexibilité et de récompenses, qu'une seule carte ne peut vous offrir, et vous pouvez assumer la responsabilité de garder le [...]

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